Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены. Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

+7 (499) 703-44-28 - Москва
+7 (812) 309-68-04 - Санкт-Петербург

Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.

Условия погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.

  1. Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
  2. Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
  3. Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
  4. Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
  5. Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
  6. Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).

А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.

Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).

Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.

Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.

Как провести погашение ипотеки с помощью материнского капитала?

Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.

  1. Известите банк о том, что желаете использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита. Банк обязан выдать вам справку, информирующую об остатке задолженности и правоустанавливающие документы на жильё, которое находится в залоге.
  2. Отправляйтесь в территориальное отделение Пенсионного Фонда и пишите заявление установленной на распоряжение материнским капиталом. Заявление может быть подано через представителя или направлено по почте. Форма – установленная, в ПФ есть образец, его можно также скачать на сайте. Заявление пишет мать, в исключительных случаях – отец-одиночка. К заявлению прилагается пакет требуемых документов (перечень см. ниже). Обратите внимание: если остаток долга по ипотечному кредиту меньше суммы маткапитала, запрашивается только его часть, соответствующая остатку задолженности с процентами (без комиссий, штрафов и пеней).
  3. В том случае, если в число собственников ипотечного жилья не включён кто-то из членов семьи, заёмщику вменяется в обязанность предоставить нотариально заверенное обязательство выделить каждому конкретную долю в течение полугода после погашения кредита.
  4. Теперь остаётся ждать, когда специалисты ПФ проверят документы. На это им даётся ровно месяц.
  5. После получения положительного решения придётся подождать ещё до двух месяцев – пока средства не будут перечислены из Пенсионного Фонда на счёт кредитующего вас банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов

Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
  2. Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
  3. Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
  6. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
  7. Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
  8. Копию финансового лицевого счета.
  9. Выписку из домовой книги.

Банковские условия погашения ипотеки

Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов. Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита. Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.

Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.