Наследование ипотечной квартиры: принять или отказаться?

Получение в наследство ипотечной квартиры с долгом по кредиту — это сложный вопрос как с практической, так и с юридической точки зрения. Наследнику предстоит нелегкий выбор. Принимать наследство или же отказаться от него? Как выплачивать оставшуюся задолженность по кредиту, если нет материальной возможности? Есть ли какое-либо решение этой проблемы?

Порядок наследования ипотечной квартиры

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

+7 (499) 703-44-28 - Москва
+7 (812) 309-68-04 - Санкт-Петербург

Приобретенная в ипотеку и заложенная в банке недвижимость может быть унаследована по завещанию умершего владельца жилья или по закону. В первом случае правопреемниками являются все лица, указанные в завещании.

Если же завещание отсутствует, наследование ипотечной квартиры происходит по закону РФ. Наследниками первой очереди являются супруг(а), дети, а также родители. При отсутствии близких родственников наследниками второй очереди считаются сестры, братья, дедушка и бабушка умершего и так далее — всего восемь очередей.

Каждый из правопреемников имеет право на равную часть оставшегося имущества и может отказаться от своего наследства в пользу другого лица, упомянутого в завещании или претендующего на жилье по закону. Отказ оформляется в письменной форме, удостоверенной в нотариальной конторе. Однако отказ от доли недвижимости в пользу кого-либо возможен только лишь с согласия всех наследников.

Для оформления жилого имущества в наследство нужно обратиться в нотариальный орган. Чтобы открыть наследственное дело, необходимо предоставить нотариусу следующие документы:

  • свидетельство о смерти владельца квартиры, выданное на основании медицинского заключения отделением ЗАГСа;
  • справка о регистрации наследодателя в квартире на дату его смерти;
  • документ, подтверждающий родство с умершим;
  • заявление о желании вступить в наследство.

При отсутствии каких-либо препятствующих обстоятельств через шесть месяцев нотариус выдает заявителю документ о праве на наследство. После смерти наследодателя нужно сразу же в письменной форме известить банк о смерти владельца квартиры и при отсутствии страховки переоформить кредитный договор на себя. В течение всего времени, пока оформляется наследство, следует позаботиться о ежемесячном погашении кредита, чтобы избежать последующих штрафов и пеней по займу.

В хлопотах по оформлению наследства важно не забыть в письменном виде оповестить страховую компанию о смерти наследодателя. В большинстве случаев банки обязуют ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. В договоре страхования прописывается срок, во время которого необходимо сообщить страховой компании о смерти заемщика. Чаще всего он составляет 30 дней, но иногда это могут быть и два дня. В этом случае нужно поторопиться, иначе страховая компания откажется выполнять обязательства и наследнику придется доказывать свои права в судебной инстанции. Следует знать, что общение со страховщиками — это обязанность наследников, а не банка.

Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией

Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Она выплачивают банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10 % компенсации. Если же страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.

Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.

Зачастую страховщики стараются доказать, что причиной смерти заемщика явилось хроническое заболевание, которое он утаил в момент заключения договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ нужно тщательно изучать, а лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если же страховая компания отказывается от своих обязательств, принудить ее к оплате долга можно по решению суда.

Оплата долга по ипотечному кредиту наследниками

Как быть, если нечем платить за полученную в наследство недвижимость? (Фото: senno.by)

Согласно российскому законодательству наследники обязаны отвечать по всем имущественным долгам наследодателя. Если отсутствуют обязательства страховой компании по выплате долга, оставшийся кредит делится между наследниками согласно полученным долям. Для этого все правопреемники путем мирного соглашения составляют и подписывают официальный документ, в котором каждый наследник обязуется выплатить свой долг.

Что делать, если наследник не обладает денежными средствами? Существует несколько способов решения данной проблемы:

  1. Можно провести с банком переговоры об изменении условий кредитного договора. Если разница в выплатах по старому и новому договору будет не очень велика, скорее всего, банк пойдет навстречу новому клиенту и продлит срок кредита, уменьшив размер ежемесячных платежей. Однако в случае неплатежеспособности наследника банк имеет право досрочно расторгнуть договор и инициировать продажу квартиры против воли правопреемников в судебном порядке.
  2. Еще одно решение проблемы — сдавать квартиру в наем и погашать кредит за счет полученных денежных средств. Но это возможно только лишь с разрешения банка.
  3. С согласия банка можно продать ипотечную квартиру и частью вырученных средств оплатить долг по кредиту. Оставшаяся часть денег достается наследнику. Если наследников на жилплощадь несколько, на ее продажу требуется согласие всех претендентов. Однако при продаже такого жилья могут возникнуть сложности. Покупатели опасаются приобретать квартиры, полученные в наследство недавно, из боязни появления новых наследников и оспаривания ими завещания. По этой причине приходится продавать жилье по более низкой цене.
  4. Последнее решение проблемы — не вступать в наследство. Жилье в этом случае отойдет банку. Однако при этом следует знать, что как вступить в наследство, так и отказаться от него можно только в полном его объеме. Если наследник отказывается от ипотечной квартиры, значит, он не получает и всего того, что к наследству прилагается (машину, дачу, накопления и т. д.). Некоторые предусмотрительные наследодатели выделяют ипотечную квартиру из наследуемого имущества и завещают конкретному человеку. Он может отказаться от жилья по завещанию и получить остальное имущество уже по закону.

Чаще всего неплатежеспособный правопреемник принимает наследство со всеми долгами и вместе со специалистами банка ищет выход из положения. Такое решение особенно важно, когда большая часть кредита уже выплачена умершим родственником. Не нужно боятся диалога с банком. Очень часто кредиторы идут навстречу и предлагают один из вышеизложенных вариантов.

Принимать наследство или же отказаться от него? Это решение нужно принять в течение полугода от даты смерти наследодателя. Если же дело о наследстве уже ведется, отказываться от него нужно в письменной форме. Если заявление и документы в нотариальную контору еще не подавались, в случае отказа не нужно ничего предпринимать. Бездействие наследников в течение полугода по закону воспринимается как отказ от наследования имущества.

И все-таки юристы не советуют отказываться от наследования ипотечной квартиры. Ведь ее рыночная стоимость однозначно будет выше суммы ипотечного кредита и от продажи жилплощади наследник получит выгоду.

Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа

Ипотечная квартира — это совместная собственность супругов. После смерти супруга жена наследует свою супружескую долю, то есть половину жилплощади. Остальная половина, если отсутствует завещание, делится между супругой, детьми и родителями мужа в равных долях.

Долги по кредиту распределяются между правопреемниками пропорционально полученному наследству. При этом не следует забывать, что в случае, если умерший был застрахован, наследники смогут частично либо полностью погасить кредит страховкой.

Законодательством предусмотрено, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут отказаться от своей доли в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут это сделать только лишь с согласия органов опеки.

Наследование ипотечной квартиры несовершеннолетним

Если ипотечную квартиру наследует несовершеннолетний ребенок умершего, закон не освобождает нового владельца от погашения кредита. Эта обязанность возлагается на опекуна. Если же такое бремя непосильно для несовершеннолетнего и его опекуна, они могут отказаться от наследства с разрешения органов опеки. В любом случае, прежде чем принимать важное решение о принятии наследства или же отказе от него, нужно обсудить ситуацию с банком и взвесить все «за» и «против» этого действия.

Принимая решение о получении такого наследства, следует тщательно взвесить свои материальные возможности.